Data valuta

Quando una banca riceve un deposito di assegni da un beneficiario, accrediterà sul conto del beneficiario i fondi rappresentati dagli assegni. Tuttavia, la banca non ha ancora effettivamente ricevuto il denaro, poiché deve ancora raccogliere i fondi dalla banca del pagatore. Fino a quando la banca non raccoglie i fondi, è a rischio di avere una situazione di flusso di cassa negativo se il beneficiario utilizza il denaro appena ricevuto.

Per evitare questo rischio, la banca registra l'importo del deposito con una data valuta successiva di uno o più giorni rispetto alla data di registrazione. Questa data valuta è la data presunta di ricevimento del contante da parte della banca. Una volta raggiunta la data di valuta, il beneficiario può utilizzare i fondi. La data di valuta può essere classificata dalla banca come flottante di 1 giorno, fluttuante di 2 giorni o più o un termine simile. Un cliente di una banca più grande potrebbe essere in grado di negoziare il periodo di tempo prima del raggiungimento della data di valuta.

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