Mutuo compensativo

Un mutuo compensato è un accordo ipotecario flessibile più comunemente utilizzato nel Regno Unito. Questo accordo compensa il saldo in essere su un'ipoteca con il saldo in un conto bancario infruttifero collegato. In tal modo, il conseguente addebito per interessi sull'ipoteca viene ridotto del saldo nel conto collegato. Il motivo per cui il conto collegato non produce interessi è che i fondi vengono invece utilizzati per ridurre gli interessi passivi associati al mutuo. Ad esempio, il proprietario di una casa ha un saldo ipotecario residuo di $ 250.000 e un saldo di cassa in un conto di risparmio di $ 40.000. L'interesse sul mutuo verrà calcolato sulla base di un saldo netto del mutuo di $ 210.000.

L'effetto netto di un mutuo compensato è quello di consentire al proprietario di una casa di estinguere un mutuo entro un periodo di tempo più breve rispetto a un mutuo fisso, poiché ogni pagamento mensile contiene una percentuale maggiore di rimborso del capitale rispetto al pagamento degli interessi. Inoltre, è probabile che il proprietario della casa realizzi una riduzione degli interessi passivi sul mutuo maggiore rispetto all'importo del reddito da interessi perso sul conto bancario infruttifero, poiché i tassi ipotecari sono in genere molto più alti dei tassi di interesse offerti dalle banche sui conti di risparmio.

Un altro vantaggio di un mutuo compensato è che il proprietario della casa ha ancora accesso alla liquidità nel conto bancario. Se ha bisogno di usare il denaro, può farlo in qualsiasi momento; in tal modo si riduce semplicemente la quantità di denaro che altrimenti sarebbe stata compensata con il mutuo, determinando un pagamento di interessi più elevato.

Un vantaggio finale è che i proprietari di casa possono vedere come il saldo del loro conto di risparmio viene utilizzato per ridurre il costo del mutuo, che è un incentivo a risparmiare più soldi e conservarli nel conto bancario collegato.

Ci sono alcuni svantaggi di un mutuo compensato. Il tasso di interesse ad essi applicato è un tasso variabile, quindi c'è il rischio che il tasso aumenti nel tempo. Inoltre, il prestatore può addebitare una commissione annuale per mantenere l'accordo. Queste problematiche fanno sì che il proprietario di un'abitazione debba bilanciare la possibile riduzione della durata di un mutuo con il rischio di incorrere in commissioni più elevate.

A causa del diverso trattamento degli interessi attivi e passivi da parte dell'Internal Revenue Service, non è possibile avere tutte le caratteristiche di un prodotto ipotecario compensato negli Stati Uniti.

Termini simili

Un mutuo compensato è noto anche come mutuo all-in-one.